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7月9號(hào)上午，工行西安蓮湖路支行對(duì)公柜臺(tái)在受理某孵化器公司對(duì)公賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，以高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)的盡職調(diào)查，成功識(shí)別并攔截一起異常開(kāi)戶申請(qǐng)。

該孵化器公司法定代表人劉某至蓮湖路支行申請(qǐng)開(kāi)立對(duì)公賬戶，該行工作人員在初審營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料時(shí)，發(fā)現(xiàn)其法人年齡偏小、系異地身份證、企業(yè)成立時(shí)間較短且經(jīng)營(yíng)范圍模糊。隨后，該行客戶經(jīng)理進(jìn)一步詢問(wèn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、辦公地址及孵化項(xiàng)目時(shí)，劉某回答含糊不清，對(duì)關(guān)鍵信息"一問(wèn)三不知"，甚至無(wú)法說(shuō)明公司日常經(jīng)營(yíng)內(nèi)容及資金往來(lái)用途。該行運(yùn)營(yíng)主管察覺(jué)異常后，追加詢問(wèn)股東構(gòu)成及資金來(lái)源，劉某神色緊張，一直通過(guò)微信與所謂"合伙人"溝通，最后坦言開(kāi)戶后將把賬戶交由對(duì)方實(shí)際控制使用。該行當(dāng)即拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)，并向劉某嚴(yán)肅說(shuō)明出借賬戶的法律風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，賬戶僅供開(kāi)戶單位自主使用，出租出借賬戶可能涉及洗錢(qián)、電信詐騙等違法犯罪行為，將導(dǎo)致賬戶凍結(jié)、信用受損甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。劉某最終認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，表示將重新核實(shí)合伙人資質(zhì)后再協(xié)商合作事宜。

此次網(wǎng)點(diǎn)拒絕為可疑賬戶開(kāi)戶，并對(duì)開(kāi)戶人進(jìn)行勸解，體現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)全員對(duì)賬戶管理的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度，有效防范了潛在賬戶出借風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)，該行將持續(xù)強(qiáng)化賬戶全生命周期管理，審慎做好盡職調(diào)查，筑牢金融安全防線。