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陽光訊（記者 余劍）近日，國家金融監(jiān)督管理總局商洛監(jiān)管分局對陜西柞水農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理不到位的行為，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》（原銀監(jiān)會令2010年第1號）第三十九條“貸款人有下列情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰……（七）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經營規(guī)則的其他情形的”、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款……（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的”之規(guī)定,對柞水農商銀行罰款30萬元。

本案中柞水農商銀行向徐吉林發(fā)放的290萬元貸款用于“承包工程資金周轉”,因而適用《流動資金貸款管理暫行辦法》（原銀監(jiān)會令2010年第1號）。柞水農商銀行存在未核實借款人生產經營情況、保證人的保證能力、貸款具體用途等行為,信貸管理明顯不到位,違反了《流動資金貸款管理暫行辦法》（原銀監(jiān)會令2010年第1號）第九條“貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途……流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況”、第十三條“貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查,形成書面報告,并對其內容的真實性、完整性和有效性負責”之規(guī)定。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條“銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容”之規(guī)定依據《個人貸款管理暫行辦法》（原銀監(jiān)會令2010年第2號）第四十四條“個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的,按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定”之規(guī)定,遂作出商金監(jiān)罰決字〔2025〕4號行政處罰。